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Si tiene un puntaje de crédito pobre o ningún historial de crédito, puede pensar que obtener un préstamo personal está fuera de discusión. La buena noticia es que hay opciones para que obtenga un préstamo que no requiere una verificación de crédito. Es posible que obtener un préstamo personal sin verificación de crédito no sea fácil, pero aquí hay algunas maneras de hacerlo.

El primer paso es determinar si solicitar un préstamo que no requiere una verificación de crédito es su única opción. Estos tipos de préstamos a menudo tienen ciertas dificultades, como tasas de interés más altas y plazos más estrictos, y generalmente no se recomiendan para alguien que podría calificar para un préstamo más convencional.

Verificar su propio crédito no perjudica su puntaje y le dará una mejor idea de qué tipo de préstamos puede recibir aprobación.

Conozca su puntaje de crédito

La mayoría de las personas con poco o ningún historial de crédito tienen lo que se considera un » archivo de crédito delgado «, lo que significa que su historial de crédito contiene solo unas pocas cuentas de crédito. Las personas con archivos delgados a menudo tienen dificultades para obtener un nuevo crédito, ya que su falta de historial crediticio dificulta que los prestamistas evalúen su riesgo.

Ya sea que tenga un archivo de crédito escaso o solo un mal crédito, debe comprender exactamente qué hay en su informe de crédito antes de solicitar un préstamo para saber dónde se encuentra cuando habla con los prestamistas. Puede verificar su crédito y descubrir que en realidad tiene un puntaje que le permite solicitar un préstamo personal regular con mejores tasas de interés y plazos, lo que le ahorrará dinero con el tiempo.

La mayoría de los prestamistas usan préstamos sin nómina. Que oscila entre 300 y 850 — cuando lo considera para un nuevo préstamo. Dentro de ese rango, los puntajes de 669 o menos se consideran «justos» y «pobres», mientras que los puntajes de 670 o más se consideran «buenos» y «excelentes» dependiendo de dónde caigan. Si su préstamo sin nómina no se encuentra en el rango de bueno a excelente, podría ser una buena idea encontrar un prestamista que no requiera una verificación de crédito para su préstamo.

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de Experian para obtener más información sobre su historial de crédito y puntajes.

Acérquese directamente a un banco o prestamista

Acercarse a un banco o prestamista directamente podría ser una buena opción si tiene poco o ningún crédito o puntajes crediticios bajos, y desea utilizar otros indicadores financieros, como empleo o ingresos, para demostrar su solvencia.

Cada vez más prestamistas utilizan datos alternativos (información personal no incluida en su informe de crédito) para determinar si usted presenta un riesgo como nuevo prestatario. Al hacer esto, obtienen una comprensión más integral de su perfil financiero y es más probable que consideren su solicitud.

Trabajar con un prestamista que considera datos alternativos no solo mejorará sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo personal, sino que también puede brindarle mejores condiciones. Algunas cosas que estos prestamistas consideran además de sus informes y puntajes de crédito incluyen ingresos, empleo, una cuenta bancaria al día, relación deuda / ingresos y un historial de otros pagos puntuales.

Para averiguar si un prestamista usa datos alternativos, revise los anuncios de préstamos personales para obtener información específica sobre cómo el prestamista usa el crédito en sus decisiones. También puede navegar a través del mercado de préstamos personales de Experian , donde varios prestamistas usan datos alternativos.

Encuentre los mejores préstamos personales en Experian CreditMatch ™ .

Estar preparado

Esté preparado para demostrar su solvencia ante un prestamista cuando solicite un préstamo sin verificación de crédito. Tener los documentos y registros que necesita para demostrar que es financieramente estable y capaz de pagar nuevas deudas ayudará a aumentar sus posibilidades de ser aprobado.

Estos son algunos documentos que debe tener al hablar con los prestamistas:

• Declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
• Historial de empleo y talones de pago u otra prueba de un cheque de pago
• Historial de préstamos, incluida una hipoteca de la vivienda, un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil u otro préstamo y evidencia de que ha progresado para pagarlos
• Documentación sobre la deuda de la tarjeta de crédito.
• Estados de cuenta bancarios
• Registros educativos

¿Dónde puede obtener un préstamo personal sin verificación de crédito? Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea como Prosper, Upstart y Lending Club, todos socios de préstamos de Experian, tienen opciones para personas con escaso historial crediticio. Si bien aún puede necesitar al menos una o dos cuentas en su informe de crédito, estos prestamistas analizan las características de su perfil financiero más allá de sus informes de crédito y puntajes cuando lo consideran para un préstamo.

Las cooperativas de crédito

Si es miembro de una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener un préstamo sin una verificación de crédito. Las cooperativas de crédito son conocidas por ofrecer préstamos con buenos términos y pueden estar dispuestos a considerar información que no sea solo su puntaje de crédito al evaluar su solvencia.

La membresía de la cooperativa de crédito a veces se basa en su empleador, el lugar donde vive o si está afiliado a ciertas organizaciones. Póngase en contacto con su cooperativa de crédito local o su empleador para ver si es elegible para la membresía.

Empresas de préstamos rápidos

Los préstamos rápidos son otra opción para obtener un préstamo sin verificación de crédito. Sin embargo, sus porcentajes de porcentaje anual (TAE) astronómicamente altos a menudo los convierten en un último recurso. Como referencia, un préstamo personal emitido por un banco obtenido por un prestatario con buen crédito podría tener una tasa de porcentaje anual de alrededor del 10%. En comparación, el préstamo rápido promedio tiene una tasa de porcentaje anual del 400%. Los préstamos rápidos también vienen con altas tarifas y cortos períodos de pago.

Similar a un préstamo rápido, los préstamos de título son otra opción de préstamo para la que podría calificar sin una verificación de crédito. Los préstamos de título requieren que entregue el título de su automóvil al prestamista como garantía de su préstamo. El monto de su préstamo será igual al valor de su automóvil, y usted debe poseer su vehículo directamente. Si no cumple con el pago, el prestamista puede tomar posesión de su automóvil.

Si bien tanto los préstamos urgentes como los de título pueden ser buenas opciones para obtener dinero rápido sin verificación de crédito, la combinación costosa de tarifas y el alto interés los convierten en una opción que debe considerar solo cuando tenga una necesidad financiera extrema.